Dækker ejerskifteforsikringen det her?

Hovedreglen bag alt andet på denne side. Er skaden beskrevet i tilstandsrapporten — uanset klassificering — er den et kendt forhold og dermed ikke dækket. Det samme gælder forhold, der fremgår af elinstallationsrapporten. Det er derfor en rapport med mange anmærkninger reelt beskytter sælger: de dokumenterede skader er præcis dem, forsikringen ikke betaler for.

Kernen i forsikringen og den situation, den er bygget til. Fejl i bærende konstruktioner, etageadskillelser eller tagkonstruktion, som fandtes ved overtagelsen, ikke var synlige ved besigtigelsen og ikke fremgik af rapporten. Dækkes på både basis og udvidet.

Skjulte fejl i fundamentet er klassisk dækningsområde. Sætningsrevner er dog en hyppig kilde til uenighed: er revnerne synlige eller nævnt i rapporten, er de kendte. Er der derimod tale om en underliggende fundamentsvigt, ingen kunne se, ligger det inden for dækningen.

Fugtskader, der ikke var dokumenteret i tilstandsrapporten og ikke var synlige ved besigtigelsen, er som udgangspunkt dækket. Forudsætningen er, at fugten fandtes ved overtagelsen — ikke at den er opstået senere, fordi et tag eller en tagrende ikke er blevet vedligeholdt.

Kun med den udvidede dækning. Mange ældre huse har stadig en nedgravet olietank i haven, selv om varmen for længst er skiftet til gas eller fjernvarme — og en utæt tank kan forurene jorden. Oprydning efter olieforurening er en af de dyreste enkeltposter, der findes i et hushandelsforløb, og det er hovedargumentet for at vælge udvidet dækning på et ældre hus.

Som udgangspunkt ikke dækket. Asbest er ikke en skjult fejl, men et kendt karakteristikum ved ejendomme opført før 1988, hvor materialet var almindeligt i tagplader, rørisolering og fliseklæb. Forsikringen dækker det ukendte — ikke det, der er en velkendt egenskab ved husets alder. Vil du vide, om der er asbest i boligen, bestiller du en separat asbestundersøgelse inden købet.

Ulovligt eller farligt el-arbejde falder under "ulovlige byggeforhold", som kun den udvidede dækning omfatter. Vær opmærksom på rækkefølgen: er forholdet nævnt i elinstallationsrapporten, er det et kendt forhold, og så dækker hverken basis eller udvidet. Sådan læser du elinstallationsrapporten →

Grænsen går ved fundamentet. Skjulte defekter i kloakken under eller inden for fundamentet kan falde ind under en skjult konstruktionsfejl på basisdækningen. Ulovlige kloakledninger uden for fundamentet er derimod udtrykkeligt en del af den udvidede dækning. Er kloakken blot gammel og slidt, er det vedligehold — ikke en skjult fejl.

Slagger er restprodukt fra kulfyring, der blev brugt som opfyld under gulve i huse fra omkring 1930'erne til 1960'erne. Materialet kan optage fugt og give svovlangreb på beton og jern. Mange selskaber tager et udtrykkeligt forbehold for slagger i policen — og har din police det forbehold, er skaden ikke dækket, uanset om du har basis eller udvidet. Tjek netop dette punkt i policen, hvis huset er fra perioden.

Skader på badeværelser og toiletter er typisk en del af den udvidede dækning, ikke basis. Utætte vådrum er en af de dyrere skjulte skader i ældre huse, fordi konsekvensskaderne på underliggende konstruktioner ofte overstiger selve badeværelset.

Tilbygninger, inddækkede terrasser eller konverterede lofts- og kælderrum uden byggetilladelse er "ulovlige byggeforhold" og dækkes kun af den udvidede police. Det er især relevant på huse fra 1960-1980, hvor gør-det-selv-tilbygninger uden tilladelse er udbredt.

Afhænger helt af, om skaden er skjult eller er slid. Et utæt tag med en skjult konstruktionsfejl kan være dækket; et tag, der nærmer sig slutningen af sin levetid, er normal ælde — og står i praksis altid i tilstandsrapporten i forvejen.

Ægte hussvamp og råd, der fandtes skjult ved overtagelsen, kan være omfattet. Men svampeskade er også et klassisk dækningsområde under husforsikringen, ofte som tilvalg. Er du i tvivl, så anmeld til begge selskaber og lad dem afklare, hvem der hæfter — det er en almindelig og accepteret fremgangsmåde.

Angreb fra insekter og skadedyr — herunder murbier, der borer sig ind i mørtelfuger — hører som regel under husforsikringen og ikke ejerskifteforsikringen. Mange husforsikringer har insekt- og svampeskade som tilvalgsdækning. Tjek den police først.

En skjult installationsfejl i gulvvarmen, der fandtes ved overtagelsen og ikke fremgik af rapporten, kan være dækket. Er anlægget derimod blot udtjent eller nedslidt, er det ælde. Gulvvarme lagt af tidligere ejere uden autoriseret hjælp kan desuden falde ind under ulovlige byggeforhold — og dermed kun være dækket på udvidet.

Varmeanlæg og hvidevarelignende installationer behandles typisk som slid og ælde snarere end skjulte fejl, og deres tilstand er som regel allerede beskrevet i tilstandsrapporten. Er installationen decideret ulovligt udført, kan den udvidede dækning komme i spil.

Afhænger af policen. Sekundære bygninger er ikke altid omfattet på samme vilkår som beboelsen, og nogle policer holder dem helt udenfor. Tjek også, om bygningen overhovedet indgår i tilstandsrapporten — er den ikke gennemgået, er der sjældent dækning.

Aldrig dækket, uanset dækningstype. En 40 år gammel tagbelægning, der er slidt ned, er ikke en fejl — det er forventet levetid. Forsikringen dækker det uventede og skjulte, ikke husets almindelige aldring.

Misfarvning, ridser, skjolder og skæve fuger er ikke dækket. Der skal være tale om en fejl eller mangel af betydning for bygningens funktion eller konstruktion.

Ikke dækket — de hører under din almindelige husforsikring. Netop dette er en hyppig afvisningsgrund: finder selskabets bygningssagkyndige tegn på, at skaden er opstået eller forværret efter overtagelsesdatoen, afvises kravet.